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Prévoyance et protection du foyer
La prévoyance s'examine à partir des conséquences financières d'un décès, d'une incapacité ou d'une invalidité, selon le contrat. Elle ne se confond pas avec le remboursement des frais de santé.
Inventorier les protections existantes
Statut professionnel, couverture collective, contrats personnels et assurance de prêt peuvent déjà apporter des protections. Identifiez les documents disponibles et les personnes concernées avant de conclure à un manque.
Mettre les garanties en regard des charges
Maintien des revenus, remboursement d'un financement et protection des proches n'ont pas le même objectif. Faites préciser la définition de chaque garantie, son montant et sa durée.
- Distinguer capital, rente et indemnité périodique.
- Examiner délais de franchise, limites d'âge et exclusions.
- Lire les conditions de cumul et le caractère forfaitaire ou indemnitaire des prestations.
Cadrer le premier échange
Indiquez votre objectif de protection et les contrats déjà présents. N'adressez pas de questionnaire ou de document médical au contact général. Les formalités éventuelles et la possibilité d'une proposition se précisent dans un cadre adapté avec le cabinet et les organismes concernés.